Здравейте,
напоследък банките изпращат уведомления за увеличаване на лихвата по жилищните кредити. Увеличението се обяснява с промяна на пазарните условия (тук следва да се разбира инфлация) което води до промяна на СБР или стойността на банковия ресурс.
в тази връзка имате ли наблюдения кои банки са увеличили най малко или въобще не са увеличили лихвите по дългосрочните кредити.
Лично за мен намерих следните причини поради които като че ли би било по-добре да пристъпя към рефинансиране:
1. Размерът на рефинансиращия кредит е по-малък тъй като една част от първоначалния кредит вече е погасена към дадения момент. Отделно новият кредит е с чувствително по-нисък процент лихва, което сумарно води и до по-малка лихва като цяло.
2. От своя страна пък самият рефинансиращ кредит се разделя на две суми по условията на банката отпускаща кредита. 1/10 са във форма на безлихвен потребителски кредит и лихвата се пада по този начин само на останалите 90%. Така сумарната лихва по новия кредит става още по-малка.
3. Както е известно регулярните такси за управление на кредита се формират от остатъчният размер на главницата. Така същата такса за рефинансиращият кредит ще се образува вече върху 20% по-малко от първоначалния кредит и оттук логично ще е по-малка.
4. Рефинансиращият кредит е с по-ясни условия в частта си на образуване на лихвения процент и променливата част от лихвата не се определя от самата банка! В същото време не е налице клауза позволяваща промяна на таксите за управление на новия кредит
5. Рефинансиращият кредит ще бъде за по-малко време, което от своя страна дава на банката като цяло по-малко време да реагира с неизгодни за кредитоискателя промени.
6. Евентуално завишение на лихвения процент на новия кредит ще засегне единствено 90% от общото, защото останалата сума както казахме по горе се взема безлихвено.
7. За предоговаряне на стария кредит с 1% надолу трябва да прежаля сума която се равнява на половината от наказателната сума за предсрочно погасяване на цялата остатъчна главница. Максимално допустимото редуциране на лихвения процент което банката позволява в конкретния случай е 1%. Предвидливо обаче тя вече е вдигнала лихвата с повече от 2% за да остане аванс и "изгодното" предложение е срещу процент от главницата да се откупи заветното намаление.
Такова банково поведение ми се струва меко казано мошеническо и изнудваческо.
когато изложих тези доводи на служителката от банката към която ни е текущия кредит, тя просто се отказа да ме убеждава по-какъвто и да е начин че предсрочното погасяване няма да ми е изгодно. Вие бихте ли повярвали ако ви кажат че последното увеличение на лихвата е наистина последно
напоследък банките изпращат уведомления за увеличаване на лихвата по жилищните кредити. Увеличението се обяснява с промяна на пазарните условия (тук следва да се разбира инфлация) което води до промяна на СБР или стойността на банковия ресурс.
в тази връзка имате ли наблюдения кои банки са увеличили най малко или въобще не са увеличили лихвите по дългосрочните кредити.
Лично за мен намерих следните причини поради които като че ли би било по-добре да пристъпя към рефинансиране:
1. Размерът на рефинансиращия кредит е по-малък тъй като една част от първоначалния кредит вече е погасена към дадения момент. Отделно новият кредит е с чувствително по-нисък процент лихва, което сумарно води и до по-малка лихва като цяло.
2. От своя страна пък самият рефинансиращ кредит се разделя на две суми по условията на банката отпускаща кредита. 1/10 са във форма на безлихвен потребителски кредит и лихвата се пада по този начин само на останалите 90%. Така сумарната лихва по новия кредит става още по-малка.
3. Както е известно регулярните такси за управление на кредита се формират от остатъчният размер на главницата. Така същата такса за рефинансиращият кредит ще се образува вече върху 20% по-малко от първоначалния кредит и оттук логично ще е по-малка.
4. Рефинансиращият кредит е с по-ясни условия в частта си на образуване на лихвения процент и променливата част от лихвата не се определя от самата банка! В същото време не е налице клауза позволяваща промяна на таксите за управление на новия кредит
5. Рефинансиращият кредит ще бъде за по-малко време, което от своя страна дава на банката като цяло по-малко време да реагира с неизгодни за кредитоискателя промени.
6. Евентуално завишение на лихвения процент на новия кредит ще засегне единствено 90% от общото, защото останалата сума както казахме по горе се взема безлихвено.
7. За предоговаряне на стария кредит с 1% надолу трябва да прежаля сума която се равнява на половината от наказателната сума за предсрочно погасяване на цялата остатъчна главница. Максимално допустимото редуциране на лихвения процент което банката позволява в конкретния случай е 1%. Предвидливо обаче тя вече е вдигнала лихвата с повече от 2% за да остане аванс и "изгодното" предложение е срещу процент от главницата да се откупи заветното намаление.
Такова банково поведение ми се струва меко казано мошеническо и изнудваческо.
когато изложих тези доводи на служителката от банката към която ни е текущия кредит, тя просто се отказа да ме убеждава по-какъвто и да е начин че предсрочното погасяване няма да ми е изгодно. Вие бихте ли повярвали ако ви кажат че последното увеличение на лихвата е наистина последно
